가족력이 있는 경우 암보험을 어떻게 설계해야 하나요?

부모·형제 등 직계 가족에게 암 진단 이력이 있다면, 일반적인 가입자보다 발병 위험이 높다고 평가됩니다. 따라서 암보험 설계 시 보장 구조를 더욱 강화할 필요가 있습니다. 핵심은 진단비 확대, 특정암 가산 특약, 재진단 보장 강화 세 가지입니다.

1) 암 진단비 확대
가족력이 있는 경우, 암 진단 직후 치료비뿐 아니라 생활비 공백까지 대비해야 합니다.
- 진단비 기준을 최소 5,000만 원 이상으로 설계하는 것이 권장됩니다.
- 특히 경제활동의 핵심인 가장이라면 1억 원 이상 진단비를 고려할 수 있습니다.
- 진단비는 초기 치료 + 가계 유지의 자금줄이 되므로 보장 수준을 높이는 것이 중요합니다.

2) 특정암 가산 특약 활용
가족력이 집중되는 암(위암·대장암·폐암 등)에 대해 특정암 가산 특약을 추가하면 보장이 강화됩니다.
예: 기본 진단비 5천만 원 + 위암 가산 2천만 원 → 위암 발생 시 총 7천만 원 지급.
- 위험도가 높은 암에 대해 추가 자금 확보가 가능합니다.
- 일부 보험사는 특정암 가산 특약의 지급 횟수·대기기간 조건이 다르므로 비교가 필요합니다.

3) 재진단 보장 강화
가족력이 있다면 재발·전이 가능성도 높다고 가정하는 것이 안전합니다.
- 재진단암 특약을 통해 동일 부위 재발이나 다른 부위 전이 시 추가 진단비를 지급받을 수 있습니다.
- 단, 보험사마다 대기기간·배제 조건이 다르므로 반드시 확인해야 합니다.
- 2차 치료비와 장기 생활자금 보강에 큰 도움이 됩니다.

4) 생활자금 특약 보완
암 진단 이후 치료가 장기화되면 소득 공백이 가장 큰 부담입니다.
- 매월 정액으로 지급되는 생활자금 특약을 추가하면 치료 중에도 가계 운영이 가능합니다.
- 특히 자녀 교육비, 대출 상환 등 고정 지출이 많은 가정일수록 유용합니다.

5) 유의사항
- 고지의무 이행: 가족력은 직접 고지 항목은 아니지만, 본인의 과거 진단·검사 이력은 반드시 사실대로 기재해야 합니다.
- 보험료 상승: 진단비 확대·특약 추가로 보험료가 다소 높아질 수 있습니다. 예산 내에서 우선순위를 정해 설계하세요.
- 비교 필수: 보험사별로 특정암 정의·재진단 조건이 달라 분쟁 소지가 있으므로, 암보험비교사이트에서 조건을 나란히 확인해야 합니다.

정리하면, 가족력이 있는 경우 암보험은 진단비 확대 + 특정암 가산 + 재진단 특약 + 생활자금 조합이 핵심입니다. 이 네 가지를 적절히 설계하면 발병 가능성에 대비해 치료비·생활비·장기 위험을 동시에 보완할 수 있습니다. 가입 전에는 반드시 암보험비교사이트에서 보험사별 약관과 특약 구조를 비교해 내 상황에 가장 적합한 조합을 찾는 것이 바람직합니다.